信用报告一直都是用户申请贷款提供的资料整理而成。用户在申请贷款的时候会提交很多资料，当网贷平台获取到了用户的申请信息，然后会从网贷数据中心调取用户在其他平台的借款记录，法院的起诉信息，仲裁机构的仲裁信息等重要数据。
拥有这些数据以后比对用户提供的数据，给出一个综合评分，当用户的评分达到平台通过的条件时就会通过放款。用户从到账再到还款，形成一个周期。这个周期结束以后，信用报告平台会将这个周期数据上传至信用报告数据中心。如果用户逾期了，那么网贷平台在催收的同时也会将逾期信息上传至信用报告数据中心。
至此，用户就已经成为了贷款黑名单。在其他网贷平台申请借款，将会很难通过。也有不少用户会因为自己短期申请过多，成为黑名单。虽然都是黑名单，但是这两种黑名单在恢复综合评分指数上还是有区别的。
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